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Wir sind hier, um alle Ihre Fragen zu gewerblichen Baufinanzierungen und -dienstleistungen zu beantworten, mit unserem endgültigen Leitfaden zu den Vor- und Nachteilen von gewerblichen Baudarlehen. Sie können sich bereits vor dem Einkauf eine gute Vorstellung davon machen, indem Sie die Rechner überprüfen, die die meisten Kreditgeber und Bauunternehmen auf ihren Websites bereitstellen. In der Vergangenheit wurden einfache Faustregeln genannt (z. B. „Sie können sich ein Eigenheim das Zwei- bis Zweieinhalbfache Ihres Jahresbruttoeinkommens leisten“). In vielerlei Hinsicht ist die Finanzierung eines neuen Eigenheims ähnlich wie die Aufnahme einer Hypothek für den Kauf eines ROCKSOLID GmbH - Baufinanzierungen und Kapitalanlageimmobilien Zweitwohnsitzes – aber es gibt einen wichtigen Unterschied. Architekturbewertungen, Eigentumsversicherungen und Gutachten, können in ein gewerbliches Baudarlehen gerollt werden.
- Baudarlehen sind in der Regel zinsfrei und Sie zahlen nur für das ausgezahlte Geld.
- Lokale Banken sind in der Regel mit dem Wohnungsmarkt in ihrer Gegend vertraut und vergeben lieber Wohnungsbaudarlehen an Kreditnehmer in ihrer Gemeinde.
- Bei einigen Grundstücks- und Baudarlehen können Sie Monate oder Jahre warten, bevor Sie mit dem Bau beginnen.
- Viele Kreditgeber akzeptieren die Urkunde für Ihr Grundstück als Eigenkapitalbeitrag für ein Baudarlehen, das in der Regel eine Anzahlung von 20 % bis 30 % des geschätzten Gesamtwerts des Projekts erfordert – Grundstück plus fertiggestelltes Haus.
Aufgrund von zwei Darlehensabrechnungen sind die Abschlusskosten für diese Art von Darlehen höher. Dies bedeutet, dass Sie den Kombinationskredit eines Kreditgebers nicht richtig beurteilen können, ohne die Bedingungen dieses Kreditgebers für Dauerkredite mit denen anderer Dauerkreditgeber zu vergleichen. Liegt der Kombi-Kreditgeber bei Dauerdarlehen um einen Betrag über dem Markt, der geringer ist als die Ersparnis beim Baukredit plus Abschlusskosten, entscheiden Sie sich für den Kombi-Kredit. Bei einem Zwei-Abschluss-Darlehen hingegen nehmen Käufer einen Baufinanzierungskredit auf, schließen diesen mit Bau des Hauses ab und beantragen anschließend einen neuen Kredit für ihre dauerhafte Finanzierung. Dies ist zwar teurer, da zwei Kreditgenehmigungen und zwei Abschlusskosten erforderlich sind, aber diese Option ist hilfreich, wenn die Baukosten das Budget überschreiten.
Wo Sie Nach Baudarlehen Suchen Sollten
Bei beiden Darlehensarten besteht jedoch die Möglichkeit, dass das fertiggestellte Haus für weniger als die Baukosten plus die Grundstückskosten geschätzt wird. Sie wollen nicht mehr verleihen, als sie im Falle einer Zwangsvollstreckung nach Fertigstellung des Hauses durch den Verkauf des Hauses leicht wieder hereinholen können. Dennoch ist es aus mehreren Gründen schwieriger, einen Baukredit zu bekommen als eine herkömmliche Hypothek. Zusätzlich zum Nachweis Ihrer finanziellen Qualifikation müssen Sie der Bank einen glaubwürdigen Hausplan, einen zugelassenen Auftragnehmer und ein realistisches Budget vorlegen. Da das Haus, das den Kredit sichert, noch nicht existiert, geht die Bank ein zusätzliches Risiko ein, dass es nicht termin- und budgetgerecht fertiggestellt wird.
Es wird in der Regel davon ausgegangen, dass das Land 25 % bis 33 % des Wertes des abgeschlossenen Projekts ausmacht. Wenn Sie das Grundstück bereits besitzen, haben Sie es leichter, einen Baukredit zu bekommen. Baudarlehen sind in der Regel zinsfrei und Sie zahlen nur für das ausgezahlte Geld.
Im Gegensatz zu einer normalen gewerblichen Hypothek gibt es keine Betriebshistorie, auf die man sich verlassen kann. Infolgedessen werden gewerbliche Baudarlehen in der Regel von lokalen oder regionalen Kreditgebern vergeben, die mit ihren lokalen Märkten bestens vertraut sind. Wenn ein Kreditgeber seine lokalen Immobilien- und Geschäftsmärkte nicht versteht, wäre es für diese Institution äußerst riskant, sowohl das Baudarlehens- als auch das Vermietungsrisiko zu übernehmen.
Konstruktion
Um für eine Kreditversicherung in Frage zu kommen, muss der Kreditnehmer entweder eine kalifornische gemeinnützige Körperschaft oder eine politische Unterabteilung sein. In der Regel müssen Kreditnehmer bei der Aufnahme eines Baudarlehens eine Anzahlung von mindestens 20 % leisten. Viele Kreditgeber verlangen jedoch mehr – zwischen 25 % und 30 % der gesamten Baukosten. Die Anforderung variiert je nach Kreditgeber, aber wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten, müssen Sie möglicherweise eine private Hypothekenversicherung bezahlen.
Unsere Kreditexperten stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite, um große Projekte von Anfang bis Ende zu begleiten. Das Team von AVANA Capital nimmt sich die Zeit, die Komplexität Ihrer Branche, Ihres Marktes und Ihrer Projektanforderungen zu verstehen. Die laufende Kommunikation mit Bauunternehmern, Architekten und Anbietern trägt dazu bei, dass Ihr Bauprojekt pünktlich und im Rahmen des Budgets abgeschlossen wird.